家族信託のメリット・デメリット｜どんなケースが向いている？

家族信託とは、自分が認知症になったり介護が必要になったりすることを想定し、あらかじめ家族に資産を託せる契約のことです。

本稿では、家族信託のメリット・デメリット、どんなケースが向いているのかを解説します。

家族信託とは家族に託す財産管理の手法の一つ

家族信託とは、資産を信頼できる家族に託す財産管理の手法の一つです。

自分が認知症になったり介護が必要になったりすることを想定し、あらかじめ家族に資産を託す契約をしておくことで、万が一、意思決定能力を喪失してしまったときに資産の管理・処分を一任できます。

家族信託は家族での話し合い後、信託契約書を作成し、財産の信託登記をすることで契約できます。信託契約書は公正証書で作成しておくと、法的効力の確実性が高くなりおすすめです。

家族信託のメリットは身内である家族に財産管理を任せられること

家族信託のメリットには、身内である家族に財産管理を任せられるため、心理的に安心感を得やすいことがあります。

成年後見制度よりも負担や制約が少ないため、より柔軟な財産管理を実現しやすい点もあるでしょう。

家族信託のその他の代表的なメリットとして考えられるのは、以下のとおりです。

• 認知症による資産凍結に備えられる
• 共有不動産の凍結リスクを回避できる
• 遺言としての機能を備えられる
• 相続手続きの負担が少なくなる

家族信託のデメリットは親族間で揉めてしまう可能性があること

家族信託のデメリットには、契約内容が原因となり、親族間で揉めてしまう可能性があることがあります。

家族信託の受託者は、委託者の財産管理に関して大きな権限を持ちます。

親族全員の合意を得られていないまま家族信託を進めると、受託者による財産の使い込みなどが疑われ、親族間の争いに発展してしまうケースがあるのです。

家族信託を検討するときは、事前に親族全員で話し合いをしておくことをおすすめします。

家族信託が向いているのは認知症による資産凍結対策に備えたいケース

認知症を発症すると、本人の意思決定能力が低いと判断され、銀行口座の入出金や不動産売却が原則としてできなくなります。

健康で元気なうちに家族信託を進めておくと、自分に万が一のことがあったとき、家族である受託者がスムーズに財産管理できるようになります。

将来の認知症に備えて、資産凍結リスクを避けるために、家族信託は有効な手段の一つであるといえるでしょう。

まとめ

家族信託のメリットは身内である家族に財産管理を任せられること、デメリットは親族間で揉めてしまう可能性があることといえます。家族信託が向いているのは、主に認知症による資産凍結対策に備えたいケースですが、他にも利用したほうが良い方もいます。家族信託を検討される方は、弁護士など専門家に相談するのがおすすめです。